Lakáshitel vállalkozóknak – mire figyelnek a bankok?
Vállalkozóként lakáshitelt igényelni sok esetben eltérhet az alkalmazotti jövedelemmel történő hiteligényléstől, mivel a bankok a vállalkozói jövedelmet más szempontok szerint vizsgálják. A hitelbírálat során a pénzintézetek elsősorban azt értékelik, hogy a vállalkozás működése stabilnak tekinthető-e, valamint hogy a jövedelem hosszabb távon kiszámítható és megfelelő mértékű-e a hitel törlesztéséhez.
A bankok általában a hivatalosan igazolt jövedelmet veszik figyelembe, amely a benyújtott pénzügyi dokumentumokból állapítható meg. Ilyen dokumentum lehet például az adóbevallás, a NAV jövedelemigazolás vagy a vállalkozás pénzügyi beszámolója. A hitelbírálat során a bank azt vizsgálja, hogy a vállalkozás működése mennyire tekinthető stabilnak, és hogy a bevételek elegendőek-e a hosszú távú törlesztés biztosításához.
A vállalkozók esetében különösen fontos a működés időtartama. Sok pénzintézet legalább egy lezárt üzleti év meglétét várja el, de több banknál a gyakorlatban két lezárt üzleti év is szükséges lehet a hitelbírálathoz. Az üzleti év általában január 1. és december 31. közötti időszakot jelenti, amely alapján a bankok meg tudják vizsgálni a vállalkozás jövedelmi adatait.
Előfordulhat olyan helyzet is, amikor a vállalkozás még nem rendelkezik teljes tizenkét hónapos előző üzleti évvel. Például ha a vállalkozás az előző évben indult, és csak tíz hónap működési időszak áll rendelkezésre. Ilyen esetekben egyes bankok a rendelkezésre álló jövedelmet tizenkét hónapra vetítve számítják ki az átlagos havi jövedelmet. A számítás során természetesen csak az a jövedelem vehető figyelembe, amely a levonások és költségek után a banki szabályok szerint elfogadható.
A hitelbírálat során a bankok azt is vizsgálhatják, hogy a vállalkozás tevékenysége mennyire stabil, valamint hogy a bevételek alakulása mennyire kiszámítható. Egy stabil, több éve működő vállalkozás általában kedvezőbb megítélés alá esik, mint egy frissen indult vállalkozás.
A jövedelem vizsgálata mellett a bank természetesen az ingatlan értékét és a rendelkezésre álló önerőt is figyelembe veszi. A lakáshitel fedezete az ingatlan, ezért az értékbecslés során megvizsgálják annak műszaki állapotát és piaci értékét is.
A hitelfelvétel során a vállalkozóknak is meg kell felelniük a jövedelemarányos törlesztési szabályoknak, amelyek meghatározzák, hogy a jövedelem mekkora része fordítható hiteltörlesztésre. Ezért a felvehető hitel összege nemcsak az ingatlan értékétől, hanem a hivatalosan igazolt jövedelem nagyságától is függ.
Lakásvásárlás előtt a vállalkozók számára is hasznos lehet egy lakáshitel kalkulátor használata, amely segíthet előzetesen felmérni a finanszírozási lehetőségeket és a várható havi törlesztőrészlet nagyságrendjét. Ez segíthet a pénzügyi tervezésben és az ingatlanvásárlás előkészítésében.
További információk: Pénzügyi Tudástár oldalunkon.
Ha kérdésed merül fel a lakáshitel lehetőségeivel kapcsolatban, Kecskeméten és környékén személyesen, vagy országosan online is van lehetőség konzultációra.
Lakáshitelkalkulátor
Az oldalon található információk és kalkulációk tájékoztató jellegűek, és nem minősülnek hitelajánlatnak vagy pénzügyi ajánlattételnek. A konkrét feltételeket minden esetben a pénzintézetek aktuális kondíciói és a hitelbírálat eredménye határozza meg.