Miért fontos a bankszámla múltja hiteligényléskor?

Sokan úgy gondolják, hogy a hitelbírálat során kizárólag a jövedelem nagysága és a KHR státusz számít. A valóság ennél jóval összetettebb. A bankok a legtöbb hiteligénylésnél a bankszámla-forgalmat is megvizsgálják, mert abból képet kapnak arról, hogy az ügyfél hogyan kezeli a pénzügyeit, rendszeresen érkezik-e a jövedelme, illetve előfordulnak-e olyan események, amelyek fizetési nehézségekre utalhatnak.

Ilyen figyelmeztető jel lehet a fedezethiány miatt meghiúsult terhelés is.

Mit jelent a fedezethiány miatt elutasított tétel?

Fedezethiányról akkor beszélünk, amikor egy csoportos beszedés, bankkártyás terhelés, állandó átutalás vagy más fizetési megbízás azért nem teljesül, mert a bankszámlán nincs elegendő pénz a tranzakció végrehajtásához.

Ilyenkor a bankszámla kivonatban jellemzően olyan megjegyzések szerepelnek, mint például:

• fedezethiány,
• fedezet hiánya miatt sikertelen terhelés,
• elutasított csoportos beszedés,
• sikertelen átutalás.

Ezek a bejegyzések önmagukban még nem jelentik azt, hogy a hitelkérelem biztosan elutasításra kerül, azonban a bank értékelheti őket a hitelbírálat során.

Miért figyelik ezt a bankok?

A hitelintézetek célja annak felmérése, hogy a jövőben várhatóan biztonságosan tudja-e fizetni a hitel törlesztőrészleteit.

Ha a bankszámlán rendszeresen előfordul, pl. hogy egy néhány ezer vagy tízezer forintos közüzemi díj, telefonszámla vagy biztosítási díj sem tud levonásra kerülni fedezethiány miatt, az arra utalhat, hogy a havi pénzügyi tartalék nagyon alacsony, vagy a számla kezelése nem kellően tudatos.

Egy-egy alkalmi fedezethiány természetesen bárkivel előfordulhat. A bank azonban vizsgálhatja annak gyakoriságát, rendszerességét és azt is, hogy milyen összegű terhelések hiúsultak meg.

Nem csak a jövedelem összege számít

Gyakori tévhit, hogy magas jövedelem mellett biztosan nincs jelentősége a bankszámla-forgalomnak. A gyakorlatban előfordulhat, hogy valaki megfelelő keresettel rendelkezik, mégis többször sikertelenek a csoportos beszedései, mert a fizetés beérkezése előtt történik a terhelés, vagy egyszerűen nem figyeli a számla egyenlegét.

A bank számára ilyenkor nemcsak a jövedelem nagysága, hanem a pénzügyi fegyelem is fontos szempont lehet.

Hogyan lehet ezt megelőzni?

A hiteligénylést célszerű már néhány hónappal korábban tudatosan előkészíteni.

Érdemes átgondolni:

• melyik napon érkezik a munkabér vagy egyéb rendszeres jövedelem;
• mely napokon vonják a közüzemi számlákat;
• mikor történik a telefonszámla, internet, biztosítás vagy előfizetések terhelése;
• vannak-e rendszeres állandó átutalások;
• előfordulhat-e olyan időszak, amikor a számla egyenlege átmenetileg túl alacsony.

Sok esetben már az is elegendő megoldás lehet, ha a csoportos beszedések időpontját a fizetés beérkezéséhez igazítják, vagy néhány tízezer forintos biztonsági tartalékot hagynak a számlán.

Mikor érdemes szakemberhez fordulni?

Ha a közeljövőben lakáshitelt, hitelkiváltást, személyi kölcsönt vagy Babaváró hitelt szeretne igényelni, érdemes már a hitelkérelem benyújtása előtt átnézetni a bankszámláját egy független hitelszakértővel.

Egy tapasztalt szakember sok esetben már a számlakivonatok alapján észreveszi azokat a problémákat, amelyek később lassíthatják vagy akár meg is hiúsíthatják a hitelbírálatot. Ha ezek időben kiderülnek, gyakran még van lehetőség a rendezésükre.

Összegzés

A sikeres hiteligénylés nem a dokumentumok benyújtásának napján kezdődik, hanem akár hónapokkal korábban. A rendszeres fedezethiányos terhelések elkerülése, a bankszámla tudatos használata és a pénzügyi fegyelem nemcsak a mindennapokban fontos, hanem a hitelbírálat során is jelentős szerepet kaphat.

Ha hitelfelvételt tervez, érdemes már a folyamat elején felkészülni. Egy időben elvégzett előzetes áttekintés segíthet abban, hogy elkerülhetők legyenek azok a hibák, amelyek egyébként akár a hitelkérelem elutasításához is vezethetnek.

További információk: Pénzügyi Tudástár oldalunkon.

Ha kérdése merül fel számlavezetéssel vagy hiteligénylés lehetőségeivel kapcsolatban, Kecskeméten személyesen vagy online is van lehetőség konzultációra.

 

Kintner Ildikó – hitelügyintéző Kecskemét

Több mint 19 év banki tapasztalattal segítem ügyfeleimet a legjobb hitel és pénzügyi megoldás kiválasztásában.
Ha kérdésed van, vagy személyre szabott segítséget szeretnél, vedd fel velem a kapcsolatot.