Visszafizethető a hitel a futamidő lejárta előtt?
Igen. A legtöbb hitelszerződés lehetőséget biztosít arra, hogy az adós a futamidő lejárta előtt részben vagy akár teljes egészében visszafizesse fennálló tartozását. Ez sok esetben jelentős kamatmegtakarítást eredményezhet, ugyanakkor fontos tisztában lenni azzal is, hogy az előtörlesztésnek költségei és szabályai is lehetnek.
Éppen ezért nem elegendő csupán azt eldönteni, hogy rendelkezésre áll-e a szükséges összeg. Azt is érdemes megvizsgálni, hogy az adott élethelyzetben valóban ez jelenti-e a legkedvezőbb pénzügyi döntést.
Mi a különbség az előtörlesztés és a végtörlesztés között?
Előtörlesztésről akkor beszélünk, amikor a hitelfelvevő a havi törlesztőrészleteken felül a fennálló tőketartozás egy részét fizeti vissza.
Végtörlesztés esetén ezzel szemben a teljes fennmaradó tartozás kerül egy összegben kiegyenlítésre, amellyel a hitelszerződés megszűnik.
Mindkét lehetőség csökkentheti a hitel teljes költségét, azonban eltérő pénzügyi következményekkel járhat.
Mi történik előtörlesztés után?
Az előtörlesztést követően általában két megoldás közül lehet választani, amelyet a hitelszerződés és a banki gyakorlat határoz meg.
Az egyik lehetőség, hogy a futamidő változatlan marad, de a havi törlesztőrészlet csökken.
A másik lehetőség, hogy a havi törlesztőrészlet nem változik, viszont lerövidül a futamidő.
Pénzügyi szempontból a futamidő csökkentése sok esetben nagyobb kamatmegtakarítást eredményez, de minden élethelyzet más, ezért célszerű előzetes számítást végezni.
Mikor lehet érdemes előtörleszteni?
Sokan akkor döntenek előtörlesztés mellett, amikor váratlanul nagyobb összeghez jutnak.
Ilyen lehet például:
- ingatlan értékesítéséből származó bevétel;
- örökség;
- munkáltatói prémium vagy jutalom;
- nagyobb megtakarítás felszabadítása;
- egyéb egyszeri bevétel.
Mivel a hitelkamatot mindig a fennálló tőketartozás után kell megfizetni, annak csökkentésével a teljes visszafizetendő összeg is mérséklődhet.
Kell előtörlesztési díjat fizetni?
Sok hitelnél igen, azonban ez nem minden esetben igaz.
Az előtörlesztés díját részben jogszabály, részben a hitelszerződés szabályozza. Egyes esetekben az előtörlesztés díjmentes, más esetekben pedig a bank előtörlesztési díjat számíthat fel.
A díj mértéke hiteltípusonként és bankonként is eltérhet, ezért minden esetben érdemes előzetesen tájékozódni.
Minden esetben megéri előtörleszteni?
Nem feltétlenül.
Ha az előtörlesztés miatt a család teljes pénzügyi tartaléka elfogyna, vagy a rendelkezésre álló megtakarítás kedvezőbb hozamot termel, mint amennyi kamat megtakarítható, akkor nem biztos, hogy az előtörlesztés a legjobb megoldás.
Érdemes figyelembe venni:
- az előtörlesztési díjat;
- a várható kamatmegtakarítást;
- a megmaradó pénzügyi tartalékot;
- valamint az esetleges jövőbeni hiteligényeket is.
Mire kell figyelni előtörlesztés előtt?
Az előtörlesztést a bankok általában előzetes bejelentéshez kötik. A hitelfelvevőnek nyilatkoznia kell arról is, hogy a befizetett összeget a futamidő csökkentésére vagy a havi törlesztőrészlet mérséklésére szeretné felhasználni.
Mivel az egyes bankok eljárásrendje eltérhet, célszerű még az előtörlesztés kezdeményezése előtt pontos tájékoztatást kérni.
Összegzés
Az előtörlesztés és a végtörlesztés kiváló lehetőség lehet a hitel teljes költségének csökkentésére, azonban nem minden esetben ez a legkedvezőbb pénzügyi döntés. Érdemes előzetesen kiszámítani a várható megtakarítást, figyelembe venni az esetleges díjakat, valamint azt is, hogy az előtörlesztés után megfelelő pénzügyi tartalék maradjon.
Ha bizonytalan abban, hogy az Ön helyzetében melyik megoldás a legkedvezőbb, érdemes előzetesen független hitelszakértő segítségét kérni. Egy pontos számítás sok százezer, vagy akár több millió forint megtakarítást is jelenthet a hitel teljes futamideje alatt.
További információk: Pénzügyi Tudástár oldalunkon.
Ha kérdése merül fel bármilyen hitel lehetőségeivel kapcsolatban, Kecskeméten személyesen vagy online is van lehetőség konzultációra.
Személyikölcsön kalkulátor
Az oldalon található információk és kalkulációk tájékoztató jellegűek, és nem minősülnek hitelajánlatnak vagy pénzügyi ajánlattételnek. A konkrét feltételeket minden esetben a pénzintézetek aktuális kondíciói és a hitelbírálat eredménye határozza meg.
Kintner Ildikó – hitelügyintéző Kecskemét
Több mint 19 év banki tapasztalattal segítem ügyfeleimet a legjobb hitel és pénzügyi
megoldás kiválasztásában.
Ha kérdése van, vagy személyre szabott segítséget szeretne, vegye fel velem a kapcsolatot.