Mit jelent az aktív KHR?
Mit jelent az aktív KHR?
Az „aktív KHR” a gyakorlatban azt jelenti, hogy a KHR-be már bekerült hitelmulasztás még fennáll, vagyis a tartozást még nem rendezték.
Aktív mulasztás mellett az új hitelfelvétel lehetősége rendkívül korlátozott. A bankok saját hitelbírálati szabályzataik alapján döntenek, de egy fennálló KHR-mulasztás a klasszikus lakossági hitelezésben jellemzően kizáró körülmény.
Mit jelent a passzív KHR?
A „passzív KHR” szintén elsősorban banki és hétköznapi szóhasználat. Azt a helyzetet jelöli, amikor a korábbi mulasztás már megszűnt, de annak adatai a jogszabályban meghatározott ideig még láthatók a KHR-ben.
Nagyon fontos, hogyan szűnt meg a tartozás, mert ettől függhet az adatok további tárolási ideje.
Ha a késedelmes tartozást teljesítették – például az ügyfél visszafizette, más személy rendezte, megfelelő szerződésmódosítással rendezték vagy a fedezet igénybevételével szűnt meg –, a mulasztási adat a teljesítéstől számított egy év elteltével törlődik.
Más a helyzet például akkor, ha a tartozás megegyezéssel vagy veszteségleírással szűnt meg. Ilyen esetben a mulasztás adatai öt évig is szerepelhetnek a KHR-ben.
Ezért hitelfelvétel előtt nem elegendő pusztán azt tudni, hogy „már rendezve van a KHR”. A megszűnés módja és időpontja is lényeges lehet.
Automatikusan törlődik a KHR, ha visszafizettem a tartozást?
Nem azonnal.
Ez az egyik leggyakoribb félreértés.
Ha egy KHR-ben már nyilvántartott mulasztást teljes egészében rendeznek, attól a korábbi mulasztás ténye nem tűnik el azonnal. A rendezés módjától függően az adat még meghatározott ideig szerepelhet a rendszerben.
Ez a későbbi hiteligénylésnél azért fontos, mert a bank nemcsak azt láthatja, hogy volt mulasztás, hanem annak megszűnésére vonatkozó adatokat is.
Lehet passzív KHR-rel hitelt felvenni?
Erre nincs minden bankra és minden hiteltermékre érvényes egyszerű igen vagy nem válasz.
A jogszabály meghatározza, hogy milyen adatok szerepelnek a KHR-ben és meddig, a konkrét hitelbírálatról azonban az adott pénzügyi intézmény a saját szabályzata alapján dönt.
Ezért előfordulhat, hogy ugyanazzal a KHR-előzménnyel az egyik banknál nincs lehetőség hitelfelvételre, míg egy másik intézménynél – bizonyos feltételek teljesülése esetén – lehet vizsgálni az ügyletet.
Éppen ezért KHR-előzmény esetén különösen fontos lehet a bankválasztás és az előzetes hitelképességi vizsgálat.
Meddig szerepel egy rendben visszafizetett hitel a KHR-ben?
A problémamentesen megszűnt hitelszerződés adatai főszabály szerint törlésre kerülnek a szerződés megszűnését követően.
Az ügyfél azonban kérheti, hogy pozitív hiteltörténetként a megszűnt szerződés adatait a KHR további, legfeljebb 5 évig kezelje.
Ez nem azonos a negatív KHR-adatok kötelező megőrzésével.
Hogyan tudhatom meg, mi szerepel rólam a KHR-ben?
Bárki kérhet magáról úgynevezett Saját Hiteljelentést.
Ez különösen hasznos lehet hiteligénylés előtt, ha az ügyfél nem biztos abban, hogy milyen szerződések, tartozások vagy korábbi mulasztások szerepelnek róla a rendszerben.
A Saját Hiteljelentés igénylése díjmentes, és bármely referenciaadat-szolgáltatónál, vagyis például pénzügyi intézménynél kezdeményezhető.
A jelentésből az ügyfél megismerheti a róla tárolt KHR-adatokat, és azt is, hogy mely intézmények kértek le róla adatot.
Mi történik, ha hibás adat szerepel a KHR-ben?
Ha valaki úgy gondolja, hogy a KHR-ben szereplő adata hibás, pontatlan vagy jogellenesen került a rendszerbe, kifogást emelhet, és kérheti az adat helyesbítését vagy törlését.
A kifogás benyújtható az adatot átadó pénzügyi intézménynél, illetve a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnál is.
Miért érdemes a KHR-t még a hiteligénylés előtt ellenőrizni?
Egy hiteligénylés előkészítésénél nem érdemes abból kiindulni, hogy „biztosan nincs semmi a KHR-ben”.
Előfordulhat régi, már elfelejtett tartozás, korábbi hitelmulasztás vagy olyan szerződés, amelyről az ügyfél nem tudja pontosan, milyen státuszban szerepel.
Egy előzetes KHR-ellenőrzéssel sok kellemetlen meglepetés elkerülhető.
Hitelügyintézői szemmel ezért azt javaslom: ha bizonytalan a korábbi hiteleivel, tartozásaival vagy KHR-státuszával kapcsolatban, ezt még az új hitelkérelem beadása előtt tisztázza. Egy hitelügylet sikerét sokszor nemcsak a jövedelem és az ingatlan értéke határozza meg, hanem az is, hogy megfelelően felkészítve, a megfelelő banknál indul-e el az igénylés.
Az írás általános tájékoztatásul szolgál. A bankok hitelbírálati és KHR-rel kapcsolatos elfogadási feltételei eltérhetnek, ezért konkrét hitelügylet esetén minden esetben egyedi vizsgálat szükséges.
További információk: Pénzügyi Tudástár oldalunkon.
Ha kérdése merül fel a KHR-státuszával vagy a hitelfelvételi lehetőségeivel kapcsolatban, Kecskeméten és környékén személyesen, vagy országosan online is van lehetőség konzultációra.
Lakáshitelkalkulátor
Kintner Ildikó – hitelügyintéző Kecskemét
Több mint 19 év banki tapasztalattal segítem ügyfeleimet a legjobb hitel és pénzügyi megoldás kiválasztásában.
Ha kérdése van, vagy személyre szabott segítséget szeretne, vegye fel velem a kapcsolatot.